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从借款人提供的信息来看，网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远远高于市面上常见的意外险，在保障期限上，有的产品仅有十几天。更有意思的是，借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多。上万元的借款，往往被扣除千元左右来购买意外险。多位市场人士认为，永安财险借款人意外险设计不合理，费率高得离谱。一家财险公司产品部负责人告诉记者，借款人意外险其实并无实际意义，借款人意外险只有借款人身故才会赔付，普通意外伤害并不进行理赔。

周五（12月14日）关键词：中国大礼包、美国零售、德国制造业PMI澳元今年累计下跌7%，不过11月初以来，澳元呈显著反弹势头。投资人将澳元作为中国增长的风向标，在当前外贸受阻的情况下，中国消费数据对提振经济增长前景具有越来越重要的作用。11月份适逢美国感恩节假期购物季，零售市场生意定将较平时火爆。但需要指出的是，美国11月份薪资环比增速下降，总体零售额规模增长可能较往月有限。因此即便数据向好，对美元的提振作用料有限。

看到其中的趋势了吗？听到中国人的脚步声了吗？中国互联网经济的规模已经大于美国，中国社会的无现金程度已经非常高。相当一部分中国人出门时已不再带着钱包，只需一部手机并安装相应的APP，你就能在中国购买任何商品或服务。甚至连中国街头的乞丐也已经进入了无现金时代。

销售能力在中国市场尤为重要。传统上，中国的公募基金、信托很大程度上依赖银行渠道来代销产品，但是互联网渠道的出现让互联网平台代销和直销成为新的重要渠道。资产管理机构拥有比同行更胜一筹的渠道，能够接触到更优秀的客户将成为其发展中的关键。在私人财富管理市场这点尤为重要。同时，国内资产管理机构对于渠道的管理尚显粗放，可以通过对投资者行为的分析来了解投资者需求，提供更有针对性的产品和服务。

第三点，在季度财报中，我们有一项很重要的收入来自于配件和服务，比如，我们开始将电池作为配件卖给客户，同时我们还推出了一项名为”NIU Care”的服务，这些配件产品和服务的收入也将继续帮助我们提升其他收入的营收占比，而这部分收入的毛利率更高，达到50%，所以这是第三个提升毛利润率的驱动因素。

市场分析人士表示，短期拆息急速下降是受到了金管局升息的直接影响，但是中长期拆息持续上升，表示市场普遍认为未来香港市场资金面将持续趋紧。香港金管局总裁陈德霖表示，在联系汇率下，港元利息会跟随美元利息正常化而上升，但金管局不会主动管理利息，而是透过资金流出港元来调整。自4月中旬港元汇率触及弱方兑换保证后，金管局共卖出90亿美元，买入700亿港元，期间，香港银行同业拆息（Hibor）持续上升，近来1个月拆息已经升至1.5%以上，这当然也与年中结算和大型招股活动冻结资金有关。陈德霖还表示，虽然储蓄存款及最优惠利率尚未有变动，但银行调高这些利率只是时间的问题。他指出，港元资金流走及利息正常化，会对资产市场包括楼市往后的健康发展提供有利条件，但过程中无可避免会对资产市场带来一些波动。（倪伟）